Sunday, March 17, 2013

Had Proses Penciptaan Kredit Dan Kesan Kenaikan Nisbah Rizab Berkanun Kepada Ekonomi

(a) Huraikan dua faktor  yang mengehadkan penciptaan kredit
(b) Jelaskan bagaimana kenaikan nisbah rizab berkanun dapat mempengaruhi kegiatan ekonomi
[4]

[6]

Jawapan Cadangan

(a)   Huraikan dua faktor  yang mengehadkan penciptaan kredit



[4]
       i.      Keperluan cagaran
               Bank perdagangan memerlukan cagaran dalam bentuk rumah, tanah, bangunan dan lainlain daripada peminjam sebelum memberikan pinjaman.       
               Keperluan cagaran mengehadkan orang yang tidak ada cagaran untuk membuat pinjaman daripada bank perdagangan. Oleh itu, proses penciptaan kredit dihadkan

       ii.     Keinginan orang ramai memegang wang tunai
               Terdapat hubungan negatif di antara penciptaan kredit dengan jumlah wang tunai yang ingin dipegang orang ramai.
               Apabila orang ramai lebih suka memegang wang tunai, maka terdapat kurangan wang tunai dalam bank perdagangan bagi penciptaan kredit. Maka, semakin tinggi keinginan orang ramai memegang wang tunai, penciptaan kredit akan dihadkan

       iii.    Suasana pelaburan yang tidak baik
               Motif pelabur adalah untuk mencari keuntungan. Jika keadaan ekonomi meleset dan suasana pelaburan tidak baik, pelabur tidak akan melakukan pinjaman wang daripada bank perdagangan.
               Bank perdagangan akan mempunyai lebihan rizab yang banyak, menyebabkan proses penciptaan kredit dihadkan

       iv.    Kebocoran wang tunai
               Berlakunya kebocoran wang tunai iaitu sebahagian daripada wang tunai yang sepatutnya  dimasukkan ke dalam bank tetapi masih tetap di tangan penerimanya. 
               Kekurangan wang yang dimasukkan kembali akan mengecilkan saiz deposit semasa di bank perdagangan menyebabkan proses penciptaan kredit dihadkan

       v.     Dasar kerajaan
               Satu langkah kerajaan untuk membendung inflasi adalah dengan mengurangkan saiz penggandaan wang oleh bank–bank perdagangan.                     Biasanya kerajaan akan menaikkan nisbah cadangan, menjual sekuriti-sekuriti kerajaan dan funding sehingga lebihan rizab bank-bank perdagangan berkurang. Oleh itu, proses penciptaan kredit dihadkan

       vi.    Menjaga nama baik bank
               Sesetengah bank perdagangan menyediakan cadangan minimum melebihi daripada yang ditetapkan oleh kerajaan, bagi memastikan pelanggannya tidak menghadapi masalah ketika mengeluarkan simpanan mereka.
               Apabila bank menyediakan rizab yang lebih banyak, maka semakin kuranglah lebihan rizab bank untuk dipinjamkan. Oleh itu, proses penciptaan kredit dihadkan

       vii.   Kekurangan peminjam yang sesuai
               Bank perdagangan akan hanya memberi pinjaman kepada peminjam yang mampu menyediakan cagaran, penjamin dan membayar balik pinjaman.
               Disebabkan kurangnya peminjam yang sesuai, bank lebih rela memegang lebihan rizab itu menyebabkan proses penciptaan kredit dihadkan

       viii.  Kadar bank / kadar diskaun
               Semakin tinggi kadar bank, semakin tinggi kadar bunga. Oleh itu, kos meminjam akan meningkat, menyebabkan masyarakat kurang berminat untuk membuat pinjaman. Keadaan ini akan mengehadkan proses penciptaan kredit 
       ix.   Nisbah rizab tunai
               Semakin tinggi nisbah rizab tunai, semakin kurang keupayaan bank perdagangan memberikan pinjaman kepada masyarakat. Keadaan ini akan mengehadkan proses penciptaan kredit.

(b)   Jelaskan bagaimana kenaikan nisbah rizab berkanun dapat mempengaruhi kegiatan ekonomi.


[6]
        Kenaikan nisbah rizab berkanun akan mengurangkan keupayaan bank–bank memberikan pinjaman. Proses penciptaan kredit dan bekalan wang dalam ekonomi juga akan berkurang.

        Kadar bunga akan meningkat dan pelaburan akan berkurang. Kesannya, perbelanjaan agregat akan berkurang, menyebabkan  tingkat pendapatan negara juga akan berkurang sebesar  ∆Y = k x ∆I.

        Pengurangan tingkat pendapatan negara akan menyebabkan tingkat harga umum merosot. Ini akan menyelesaikan masalah inflasi dalam ekonomi.

         Walau bagaimana pun, pengurangan tingkat pendapatan negara akan menyebabkan peluang –peluang pekerjaan berkurang dan menyumbang kepada peningkatan pengangguran dalam ekonomi.