Proses Penciptaan Kredit

Terangkan proses penciptaan wang yang berlaku apabila seorang petani memasukkan wang tunai sebanyak RM 10 000 sebagai simpanan semasa di sebuah bank perdagangan. Nyatakan andaian-andaian yang digunakan dalam huraian anda. Bank perdagangan berupaya meningkatkan penawaran wang melalui penciptaan kredit. Jelaskan bagaimana proses penciptaan kredit berlaku.

[10] [10]

Jawapan Cadangan

Andaian:- (a)    Semua simpanan adalah simpanan semasa (b)    Nisbah cadangan minimum adalah 20% (c)    Semua lebihan cadangan akan dipinjamkan (d)    Tiada kebocoran tunai di dalam sistem bank (e)    Urusniaga dilakukan dengan menggunakan cek (f)     Bank tidak mempunyai lebihan rizab

Proses bermula dengan kemasukan wang RM10,000 ke dalam akaun semasa di bank perdagangan A.          Bank perlu menyimpan RM2,000 sebagai rizab dan lebihan rizab sebanyak  RM8,000 lagi dipinjamkan kepada individu kedua dalam bentuk cek.         Kunci kira-kira bank perdagangan A adalah seperti berikut: Bank Perdagangan A Aset (RM) Liabiliti (RM) Rezab                     2 000 Pinjaman                 8 000 Simpanan semasa   10 000 Jumlah                  10 000 Jumlah                    10 000

Individu kedua  akan menyimpan wang sebanyak RM8,000 di bank perdagangan B.        Bank akan menyimpan RM1,600 sebagai rizab dan lebihan rizab RM6,400 dipinjamkan kepada individu ketiga melalui cek.        Kunci kira-kira bank perdagangan B adalah seperti berikut: Bank Perdagangan B Aset (RM) Liabiliti (RM) Rezab                   1 600 Pinjaman               6 400 Simpanan semasa   8 000 Jumlah                  8 000 Jumlah                    8 000

Proses ini akan terus berlaku sehingga tiada lebihan rizab lagi yang boleh dipinjamkan oleh bank-bank perdagangan tersebut.        Diakhir proses penciptaan kredit, jumlah tambahan deposit, tambahan rizab dan tambahan pinjaman yang terhasil masing-masing ditunjukkan melalui jadual dibawah. Peringkat Tambahan deposit Tambahan rizab Tambahan pinjaman 1 2 3 Lain-lain 10 000   8 000   6 400 25 600 2 000 1 600 1 280 5 120 8 000 6 400 5 120            20 480 Jumlah 50 000         10 000            40 000 Berdasarkan proses di atas, Pertambahan penawaran wang = Tambahan deposit – deposit semasa yang pertama                                                       = RM50 000 – RM10 000                                                     = RM 40 000 Nota: Jika RM10 000 dimasukkan dalam bentuk cek, maka deposit semasa yang pertama bersamaan sifar. Oleh itu,   Pertambahan penawaran wang = Tambahan deposit – deposit semasa yang pertama                                                       = RM50 000 – RM 0                                                     = RM 50 000